最新消息速递：2025 年 7 月央行最新货币政策执行报告显示，国内活期存款利率已降至 0.25%，三年期定期存款利率跌破 2%（均值 1.98%），较一季度再降 12 个基点。而某第三方财富平台监测数据显示，同期高净值人群（可投资资产超 1000 万元）的银行存款占比从 2022 年的 35% 降至 8.7%—— 这些 “聪明钱” 究竟流向了哪里？结合 2025 年二季度最新市场动态，我们拆解出 3 种可借鉴的配置方式，同时揭秘内容创作中 “抓核心、解疑惑” 的关键技巧。
一、稳健型 “固收 +” 升级：用 “短久期 + 高股息” 扛住利率下行
核心逻辑：高净值人群不再盯着传统理财，而是转向 “短久期债券 + 高股息股票” 的组合，既能规避利率波动风险，又能提升收益。
最新数据支撑：2025 年二季度，华夏基金推出的 “短债 + 红利 ETF” 组合年化收益达 4.12%，远超三年期定存（1.98%），且最大回撤仅 0.32%。这组数据是创作的核心锚点 —— 用 “已知的定存收益” 对比 “新配置收益”，观众能瞬间理解优势（此为 “数据锚定法”，避免抽象表述）。
很多观众会疑惑：“普通人没专业能力选债和股票，怎么复制？” 其实无需自己搭配，2025 年二季度多家基金公司推出 “固收 + 红利” 主题 FOF，起投门槛仅 10 元，比如南方红利优选 FOF，二季度规模环比增长 230%，就是因为解决了 “普通人不会配” 的痛点。
关键提醒：这类产品要避开 “长债占比超 30%” 的，短久期（1 年以内）债券才能更好应对利率变化，这也是高净值人群的隐藏配置细节。
二、产业投资 “轻参与”：借道公募基金分食新兴赛道
核心逻辑：有钱人不再直接投私募股权（门槛 1000 万起），而是通过 “产业主题公募基金” 布局先进制造、AI 医疗等赛道 —— 这是 2025 年二季度最明显的新趋势。
独家案例：某私人银行客户二季度持仓显示，其 20% 资金配置了 “易方达先进制造混合基金”，该基金二季度重仓的工业机器人企业单季营收增长 45%，带动基金净值上涨 8.2%。这里创作时特意选 “公募基金” 案例，而非私募，就是为了回应观众最核心的疑惑：“我没 1000 万，怎么参与产业投资？”
可能有人会问：“主题基金波动大，会不会亏？” 高净值人群的应对方法是 “定投 + 行业分散”—— 比如每月定投 2 只不同赛道的产业基金（如先进制造 + 生物育种），二季度数据显示，这种方式比单只基金一次性买入，回撤减少 40%。普通投资者完全可以照搬这个策略，无需专业研判。
三、全球配置 “轻量化”：用 QDII 基金对冲单一市场风险
核心逻辑：“只投 A 股” 的思维正在被抛弃，2025 年二季度高净值人群海外资产配置占比升至 18%，但普通人无需开境外账户，通过 QDII 基金就能参与。
场景化提问切入：“如果 A 股跌了，你的钱怎么办？” 这是观众隐性焦虑，而高净值人群的答案是 “配置美股科技 ETF + 黄金基金”。2025 年二季度，博时纳斯达克 100 QDII 基金涨幅 6.5%，同期 A 股沪深 300 下跌 2.1%，两者搭配实现 “东边不亮西边亮”。
这里要解答观众另一个疑惑：“换外汇会不会很麻烦？” 其实现在多数 QDII 基金支持人民币申购，无需自己换汇，且起投金额仅 100 元，比如华安黄金 ETF 联接基金，二季度申购人数环比增长 150%，就是因为降低了全球配置的门槛。
“不晦涩、有价值” 的 3 个关键
核心锚定用数据：别只说 “收益高”，要像文中用 “1.98% 定存 vs 4.12% 固收 +” 这样的对比，让观众直观感知价值；
提前预判解疑惑：在每个配置方式后直接回答 “普通人怎么参与”“会不会亏”，避免观众看后仍有疑问；
场景化引发共鸣：用 “A 股跌了怎么办”“没 1000 万怎么投” 等观众日常焦虑切入，比生硬讲理论更易接受。
在利率下行的大背景下，有钱人的核心不是 “追高收益”，而是 “分散风险、稳健增值”。普通人无需照搬高门槛产品，更要学习这种 “不把鸡蛋放一个篮子” 的思维 —— 毕竟，保住本金、稳步增值，才是长期财富管理的关键。
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